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Kreditvergleich – so können Sie bei der Kreditwahl viel Geld sparen!

Ein Kredit ist heute eine unkomplizierte und schnelle Möglichkeit, andere Verbindlichkeiten abzulösen, wichtige Anschaffungen zu tätigen oder Reparaturen zu finanzieren. Doch Kredit ist nicht gleich Kredit – die Unterschiede zwischen den Banken sind mitunter enorm. Zum einen können Direktbanken mit reinem Online-Vertrieb heute oftmals deutlich günstigere Konditionen bieten als Hausbanken und zum anderen existiert auch eine nennenswerte Zinsspanne zwischen den Anbietern. Unser Kreditvergleich versetzt Sie in die Lage, ohne großen Aufwand einen möglichst günstigen und passenden Kredit zu finden. Nutzen Sie diese Möglichkeit und sparen Sie dabei viel Geld!

So einfach lässt sich unser Kreditvergleich nutzen!

Mit unserem Kreditvergleich können Sie sich schnell einen Überblick über die attraktivsten Angebote verschaffen und somit am Ende ein besonders günstiges Darlehen auswählen. Dafür sind lediglich diese Schritte wichtig:

  1. Kreditsumme festlegen
  2. Laufzeit festlegen
  3. Verwendungszweck angeben (lohnt sich mitunter!)
  4. Den Button „berechnen“ nutzen
  5. Die Konditionen der einzelnen Banken checken
  6. Ihren persönlichen Wunschkredit auswählen

Warum sollte ich einen Kreditvergleich nutzen?

Ein Kreditvergleich versetzt Sie in die Lage, einen der wichtigsten Vorteile als Verbraucher nutzen zu können. Dabei handelt es sich um Marktransparenz. Nur wenn Sie die Preise sehr vieler Anbieter kennen, können Sie folgende Faktoren in Ihre Kreditwahl mit einbeziehen:

  • Sie können günstige von teuren Krediten unterscheiden
  • Sie kennen die Banken mit den attraktivsten Konditionen
  • Sie können sich ein Bild vom aktuellen Zinsniveau machen
  • Sie verpassen keine Darlehen mit besonders attraktiven Konditionen

Das Sparpotenzial ist mitunter enorm

Da nicht nur die allgemeinen Rahmenbedingungen die Kreditzinsen bestimmen, sondern auch die Preispolitik der Anbieter, ergeben sich mitunter deutliche Unterschiede. Dies können Sie mit unserem Kreditvergleich nutzen und sich für die jeweils günstigsten Banken am Markt entscheiden. Die folgende Beispielrechnung soll das Sparpotenzial exemplarisch aufzeigen:

Tabelle 1: Sparpotenzial eines Kreditvergleichs – die Konditionen zeigen ein fiktives Beispiel und können im Einzelfall abweichen.
Kredit I Kredit II
Kreditsumme 10.000 Euro 10.000 Euro
Effektiver Jahreszins 3,49% p.a. 6,50% p.a.
Laufzeit 4 Jahre 4 Jahre
Rückzahlungsrate (im Monat) 223,27 Euro 236,29 Euro
Zinskosten (Laufzeit) 717,09 Euro 1.342,05 Euro
Ersparnis 624,96 Euro

Weitere wichtige Spartipps bei der Kreditaufnahme

Der reine Zinsvergleich zwischen den verschiedenen Anbietern ist der wichtigste Schritt, mit dem sie bei der Kreditaufnahme Geld sparen können. Darüber hinaus sollten Sie jedoch beim Kreditvergleich auch noch weitere Punkte beachten:

1. Nach Möglichkeit immer Spezialkredite wählen

Wenn Sie sich einen neuen Wagen kaufen möchten, haben Sie die Wahl, einfach einen normalen Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck abzuschließen oder sich für einen speziellen Autokredit zu entscheiden. Die zweite Variante ist im Normalfall die Günstigere. Als Spezialkredit ist ein Autokredit auf die jeweilige Finanzierungssituation zugeschnitten. Banken vergüten die zusätzliche Information über die Verwendung und die Zweckbindung in Form geringerer Zinsen. In der folgenden Tabelle wird aufgezeigt, welche Spezialkredite spezielle Konditionen erhalten:

Tabelle 2: Spezialkredite und ihre jeweiligen Vorteile
Spezialkredit Grund für Vergünstigung
Autokredit Mit dem Kauf eines Autos schaffen Sie einen Vermögenswert an, der im Notfall gepfändet werden könnte. Die Bank hat auf diesem Weg also eine zusätzliche Sicherheit.
Baufinanzierung Mit der Anschaffung einer Immobilie erzeugen Sie einen Vermögenswert, der zudem eine gute Kreditsicherheit abgibt. Aus diesem Grund werden Baufinanzierung nahezu immer über eine Grundschuld abgesichert.
Umschuldung und Ablösung des Dispos In diesem Fall tauschen sie lediglich neue Schulden gegen alte Schulden. An Ihrer Bonität ändert dies zunächst nichts. Aus diesem Grund können Umschuldungskredite je nach Bank günstiger angeboten werden.
Modernisierung Nutzen Sie einen Kredit zur Modernisierung Ihrer Immobilie, steigern Sie damit deren Wert. Auch dies stellt quasi eine Kreditsicherheit dar und bringt Vorteile bei den Konditionen.

Auch wenn Sie mit der Angabe des Verwendungszwecks der jeweiligen Bank etwas über die Kreditverwendung verraten, ist dies oft vorteilhaft für Sie als Kreditnehmer. In unserem online Kreditvergleich können sie gleich zu Beginn den Verwendungszweck festlegen und erhalten somit eine Übersicht über möglichst günstige Spezialkredite.

2. Stets auf die Risikofreiheit Ihrer Konditionenanfrage achten – mit unserem Kreditvergleich kein Problem!

Wenn Sie sich für einen Online Kredit interessieren, stellen Sie im Normalfall eine Anfrage bei der Bank. Schließlich möchten Sie sich über die individuellen Konditionen informieren, die auch von Ihrer persönlichen Bonität abhängen. Eine solche Anfrage wird jedoch der SCHUFA gemeldet und auch in Ihrer SCHUFA-Auskunft gespeichert. In der Vergangenheit kam es häufig vor, dass die Banken das Merkmal „Anfrage Kredit“ (AK) statt „Anfrage Kreditkonditionen“ (KK) benutzt haben. Diese Merkmale unterscheiden sich in einigen Punkten:

Tabelle 3: Unterschiede zwischen dem Merkmal Kreditanfrage und Konditionenanfragebei der SCHUFA
“Anfrage Kredit” (AK) “Anfrage Kreditkonditionen” (KK)
Speicherfrist 12 Monate 12 Monate
Sichtbarkeit für andere Vertragspartner 10 Tage keine Anzeige
Auswirkung auf das SCHUFA-Scoring zahlreiche Anfragen in kurzer Zeit beeinflussen den SCHUFA-Score negativ keine Auswirkung

Wenn Sie also viele Kreditanfragen (Merkmal AK) in kurzer Zeit aufweisen, kann dies Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflussen. Es wird davon ausgegangen, dass Sie oft abgewiesen werden, was als negativer Einfluss wirkt. Die Banken in unserem Kreditvergleich nutzen deshalb ausschließlich das Merkmal KK, welches diese Wirkung nicht aufweist. Es handelt sich um eine reine Konditionenanfrage, die anderen Vertragspartner nicht gezeigt wird. Darüber hinaus wirkt sie sich nicht auf den SCHUFA-Score aus.

3. Auch weitere Leistungsmerkmale im Blick behalten

Auch wenn der Zinssatz zweifellos das wichtigste Kreditmerkmal darstellt, sollten Sie auch noch auf weitere Leistungsmerkmale achten. Dazu gehören:

  • Kostenlose Sondertilgungen (teilweise oder komplette Rückzahlung vor Ende der Laufzeit)
  • Kostenfreie Ratenpause (einmal jährliche eine Rate auslassen)
  • Zusätzliche Zielgruppen (auch für Selbstständige oder Studenten geeignet?)
  • Kostenfreie Ratenanpassung (Ratenhöhe kostenfrei senken oder erhöhen)

Je nach persönlicher Situation können hierbei unterschiedliche Leistungsmerkmale wichtig sein. Aus diesem Grund gibt es auch den einen besten Kredit in unserem Kreditvergleich. Vielmehr sollten Sie sich ein Darlehen aussuchen, welches zu Ihren Bedürfnissen passt und zusätzlich möglichst günstig ausfällt.

Mit unserem Kreditvergleich die Kreditkosten erheblich senken!

Heute kommt fast jeder einmal in eine Situation, in der er ein Darlehen benötigt. Wenn auch Sie einen günstigen Kredit suchen, sollten Sie unseren Kreditvergleich nutzen. Auf diese Weise können Sie ohne große Suche einen Kreditanbieter finden, der Ihre Wünsche berücksichtigt und zudem noch attraktive Zinsen bietet. Nutzen auch Sie diese Möglichkeit und starten sie schon heute Ihren Kreditvergleich!