Kreditrechner

Ist das erste Kreditangebot immer der günstigste Kredit?

Die Sortierung in unserem erfolgt anhand der monatlichen Kreditrate. An erster Stelle finden Sie somit immer den Kreditanbieter, welcher aktuell den günstigsten Zins auf Kreditexperte anbietet. Da wir für den Kreditrechner bzw. Kreditvergleich keine persönlichen Daten von Ihnen abfragen, ziehen wir daher nur Ihre Eingaben zur Kreditsumme, Laufzeit und zum Verwendungszweck für die Berechnung heran. Weiterhin nutzen wir den günstigsten effektiven Zinssatz des jeweiligen Anbieters und berechnen so die monatliche Rate für unseren Vergleich. Angenommen Sie erfüllen alle Vergabekriterien des ersten Angebots und verfügen über die benötigte Bonität, dann ist das erste Angebot tatsächlich für den individuellen Fall auch das beste Angebot. Dies können Sie ganz einfach mit einem kostenlosen Kreditantrag herausfinden. Damit erfahren Sie gleichzeitig auch, zu welchen Konditionen Ihnen die anderen Anbieter einen Kredit anbieten würden. 

Alle Vergleichsdetails im Kreditrechner einmal erklärt

Der Kreditvergleich von Kreditexperte ist so aufgebaut, dass Sie auf einen Blick alle wichtigen Informationen erfassen können, damit Sie die unterschiedlichen Kredite miteinander vergleichen können. Die wesentlichen Informationen finden Sie direkt in der Übersicht. Wünschen Sie darüber hinaus weitere Details zum Darlehen, können Sie hierzu einfach die Kreditdetails aufklappen. Kommen wir aber nun zum Aufbau des Vergleichs:

Kreditanbieter: Wir arbeiten ausschließlich mit seriösen Kreditanbietern zusammen. Banken unterliegen dabei in der EU strengen Kontrollen, weshalb Sie sich sicher sein können, dass Sie auch bei uns nur seriöse Kredite erhalten. Zwar ist für den einen oder anderen eine online Kreditaufnahme nach wie vor etwas suspekt, doch gerade durch die Digitalisierung der Prozesse ist dies überhaupt möglich geworden. Im Grunde machen Sie in unserem online Kreditantrag nichts anders als das, was ein Bankmitarbeiter in der Filiale für Sie machen würde: Ihre Daten in eine Maske eingeben.  

Monatliche Kreditrate: Die monatliche Kreditrate ergibt sich aus Ihren Eingaben und dem günstigsten effektiven Zins des Anbieters. So können Sie im Vorfeld ermitteln, wie teuer ein Kredit für Ihren Wunsch (z.B. eine Umschuldung) wäre. Anhand der vielen Anbieter können Sie auch direkt erkennen, wie hoch die monatliche Belastung bei den unterschiedlichen Zinssätzen wäre.

Sollzins: Der Sollzins gibt Ihnen die „reinen“ Kosten für den Kredit der Bank an. Für Sie als Verbraucher ist der Sollzins allerdings zweitranging und dient Ihnen nur als Orientierungshilfe. Achten Sie darauf, dass der Unterschied zwischen dem Soll- und Effektivzins nicht zu hoch ausfällt.

Effektivzins: Der effektive Zinssatz ist der Zinssatz, zu dem Sie letztendlich das Geld leihen können. Im Effektivzins ist natürlich der Sollzins enthalten und die darüber hinaus entstanden Kosten für den Kredit. Aber welche Kosten können das sein, fragen Sie sich vielleicht? Dies können z.B. Kosten für einen Kreditvermittler sein. Dieser wird dann indirekt über Ihre Kreditaufnahme mitfinanziert. Würden Sie den Kredit ohne Vermittler aufnehmen, wäre dieser unter Umständen günstiger. Prüfen Sie daher immer die Differenz zwischen diesen Zinssätzen. Sollte diese zu hoch ausfallen, können Sie davon ausgehen, dass bei Ihrem Kredit jemand anderes mitverdient.

Repräsentatives Beispiel: Unter jedem Angebot finden Sie das repräsentative Beispiel jedes Anbieters wieder. Neben den niedrigen Werbezinsen müssen Banken und Anbieter auch Angaben darüber tätigen, zu welchen tatsächlichen Konditionen die meisten Verbraucher einen Kredit erhalten. In diesem Beispiel muss gemäß §6a PAngV ein Beispiel aufgeführt werden, welche Konditionen 2/3 der Kreditkunden für eine bestimmte Kreditsumme erhalten würden. Gerade bei bonitätsabhängigen Zinsen können hier zwischen dem beworbenen Zins und dem tatsächlichen Zins große Differenzen entstehen. Abschließend finden Sie in dem Beispiel auch die Gesamtsumme wieder. Dies ist die Summe, welche Sie über die gesamte Laufzeit zurückzahlen müssen (Kreditsumme + Zinsen).

Was finden Sie in den Kreditdetails?

Zu jedem Kreditangebot finden Sie auch weiterführende Informationen, welche Ihnen bei Ihrer Kreditentscheidung weiterhelfen sollen. Nicht jedes Angebot ist gleich, daher empfehlen wir immer einen Blick in die Kreditdetails.

Details zum Kredit: In den Kreditdetails zum Produkt finden Sie Konditionen des Kredits. Unter anderem, welche Zinsspanne zu dem Darlehen vorliegt, welche Laufzeiten zu dem Kredit verfügbar sind und welche Kredithöhen aufgenommen werden können. Weiterhin finden Sie hier auch den Hinweis, ob es sich um einen Festzinskredit handelt. Dies sind Kredite, welche einen bonitätsunabhängigen Effektivzins aufweisen. Alle Kunden erhalten somit bei vorhandener Bonität den gleichen Zinssatz.

Weitere Informationen zum Onlinekredit: Erfahren Sie hier, ob der Kredit über eine Sofortentscheidung verfügt. In der Regel können wir nach einem kostenlosen Kreditantrag Auskunft darüber erteilen, ob der Anbieter Ihnen mit den eigegebenen persönlichen Daten ein Kreditangebot unterbreiten kann. Die Kreditzusage erfolgt in der Regel online oder telefonisch.

Weiterhin finden Sie hier Informationen zur Sondertilgung. Dies dürfte für Sie gerade dann eine Rolle spielen, wenn Sie den Ratenkredit früher ablösen möchten. Achten Sie dann auf den Hinweis einer kostenlosen Gesamttilgung. Bei solchen Krediten können Sie die Laufzeit ganz nach Ihren Wünschen gestalten. Entweder zahlen Sie den Kredit über die vereinbarte Laufzeit zurück, oder tilgen diesen einfach vorher.

Zu zahlreichen Krediten können Sie auch eine optionale Restschuldversicherung (RSV) abschließen. Diese schützt Ihre Hinterbliebenen im Todesfall oder übernimmt die Kreditraten für Sie bei unerwarteter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Bevor Sie sich aber für eine RSV entscheiden, prüfen Sie bitte vorher Ihre vorhandenen Versicherungen. Unter Umständen haben Sie z. B. bereits eine Risikolebensversicherung. Diese schützt Ihre Hinterbliebenen ebenfalls.

Zum Schluss finden Sie Informationen zum Widerrufsrecht. Manche Anbieter gewähren eine längere Frist als die gesetzlichen 14 Tage. Nach Kreditabschluss können Sie in dieser Frist den Kredit widerrufen und sich dann unter Umständen für einen anderen entscheiden. Manchen Banken bieten sogar eine Frist von 30 Tagen an. Sie haben somit einen ganzen Monat Zeit, sich zu überlegen, ob Sie den Kredit so haben möchten oder nicht.

Annahmekriterien des Darlehens: Welche Voraussetzung hat der Kreditgeber für den gewünschten Kredit? Hier finden Sie wichtige Merkmale für eine positive Kreditentscheidung. Als Faustregel können Sie bei allen Krediten davon ausgehen, dass Sie volljährig sein müssen, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen müssen und in der Vergangenheit nicht negativ bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien aufgefallen sein sollten.

Besonderheiten zum Kredit: Sollte ein Kredit etwas Besonderes aufweisen, dann finden Sie dies hier. Wir haben uns für Sie die Details bei den Banken und Anbietern auf deren Plattform angeschaut. Wenn wir dort etwas gefunden haben, was aus der Masse herausgestochen ist, dann haben wir dies unter diesem Punkt vermerkt. So führen wir in unserem Kreditexperte Kreditvergleich auch Autokredite, bei denen der KFZ-Brief bei Ihnen verbleibt und nicht als Sicherheit an die Bank geschickt werden muss. Weiterhin finden Sie auch Onlinekredite mit einem volldigitalen Kreditabschluss in unsrem Vergleich wieder.

Kreditgeber: Zum Schluss führen wir natürlich auch den Kreditgeber. Teilweise tauchen Banken unter vielen Marken auf. Hier finden Sie immer die Bank wieder, die Ihnen auch den Kredit auszahlt.

Wir haben uns natürlich die Kredite für Sie im Detail angeschaut. Zu jedem Kredit finden Sie auch einen Link zu einem Test des Kredits. Die relevanten Informationen und aktuelle Bedingungen haben wir unter die Lupte genommen und wir Sie eine einfache Bewertung zusammengestellt. So finden Sie die wichtigsten Informationen auf einem Blick!